Hypoteční kalkulačka 2026
Spočítejte si orientační splátku, porovnejte ji s běžnou nabídkou bank a zjistěte, kolik můžete ušetřit.
Jak funguje výpočet hypotéky
Zadejte tři údaje a kalkulačka vám okamžitě ukáže splátku přes Prasátko.cz i běžnou bankovní nabídku. Rozdíl může za dobu splácení činit stovky tisíc korun.
Cena nemovitosti
Kupní nebo odhadní cena bytu či domu. Kalkulačka pracuje s rozsahem 500 tis. až 20 mil. Kč.
Vlastní zdroje
Kolik zaplatíte z úspor. Banky vyžadují min. 10 až 20 % ceny nemovitosti.
Doba splácení
Od 5 do 30 let. Delší doba = nižší splátka, ale víc zaplacených úroků.
Pro detailnější posouzení vaší situace vyzkoušejte podrobnou kalkulačku, která zohledňuje příjmy, věk i typ nemovitosti a řekne vám, jestli na hypotéku reálně dosáhnete.
Co ovlivňuje výši splátky
Tři faktory rozhodují o tom, kolik budete měsíčně platit.
Výše úvěru
Rozdíl mezi cenou nemovitosti a vašimi úsporami. Víc vlastních zdrojů = nižší úvěr = nižší LTV = lepší sazba od banky.
Úroková sazba
Cena za půjčené peníze. Liší se banka od banky. Rozdíl 0,5 p.b. u hypotéky 3 mil. Kč na 30 let je úspora přes 200 000 Kč. Proto se vyplatí srovnat.
Doba splácení
Standardně 5 až 30 let (výjimečně 35 u PENB A/B a věku do 35 let). Delší doba = nižší splátka, ale vyšší celkové úroky. Maximum: věk 70 let.
Jak ušetřit na hypotéce
- • Navýšit vlastní zdroje (nižší LTV = lepší sazba)
- • Srovnat nabídky přes nezávislého zprostředkovatele
- • Zvážit kratší fixaci (často nižší sazba, ale vyšší riziko)
- • Využívat mimořádné splátky ke zkrácení doby splácení
- • Refinancovat při poklesu sazeb na trhu
Úrokové sazby hypoték v roce 2026
Sazby se pohybují v rozmezí 4,4 až 5,5 % p.a. podle banky a parametrů úvěru. Nejlepší nabídky začínají kolem 4 %.
Nejlepší sazby
od 4,0 %
nízké LTV, dobrá bonita
Průměrná sazba
4,8 %
nové hypotéky 2026
Vyšší sazby
5,5 %+
vyšší LTV, rizikový profil
Co ovlivňuje vaši sazbu
LTV
Čím nižší poměr úvěru k hodnotě nemovitosti, tím lepší sazba. Hranice na 60, 70 a 80 %.
Fixace
Krátká (1-3 roky) mívá nižší sazbu. Dlouhá (5-10 let) poskytuje jistotu stálé splátky.
Výše úvěru
Vyšší úvěry nad 5 mil. Kč mohou získat zajímavější nabídky.
Bonita
Stabilní příjmy, nízké závazky a kladná kreditní historie hrají ve váš prospěch.
Pravidla ČNB pro hypotéky
Česká národní banka stanovuje limity, které chrání jak žadatele, tak finanční systém. Tady jsou ty klíčové.
LTV (Loan-to-Value) · poměr úvěru a nemovitosti
Standardní žadatel
max. 80 %
Min. 20 % vlastních zdrojů
Do 36 let · vlastní bydlení
max. 90 %
Stačí 10 % vlastních zdrojů
Investiční nemovitost
max. 70 %
Min. 30 % vlastních zdrojů
DTI (Debt-to-Income)
Poměr celkového dluhu k ročnímu čistému příjmu. Obecný limit 8,5. Od dubna 2026 platí pro investiční hypotéky přísnější limit 7.
DSTI (Debt Service-to-Income)
Podíl příjmu na splátky všech dluhů (hypotéka, spotřebitelské úvěry, leasingy). Doporučený limit 45 %.
Chcete vědět, jestli splňujete všechny ukazatele? Podrobná kalkulačka vám LTV, DTI i DSTI spočítá a řekne, zda na hypotéku dosáhnete.
Proč srovnávat nabídky od více bank
Každá banka posuzuje žadatele jinak a nabízí jiné podmínky. Rozdíl v sazbě o 0,3 p.b. u hypotéky 4 mil. na 25 let je úspora přes 150 000 Kč.
Příklad: byt za 5 mil. Kč, vlastní zdroje 1 mil. (LTV 80 %), 25 let
| Parametr | Prasátko.cz | Běžná nabídka |
|---|---|---|
| Úroková sazba | 4,49 % | 4,99 % |
| Měsíční splátka | 22 218 Kč | 23 354 Kč |
| Celkem zaplaceno | 6 665 400 Kč | 7 006 200 Kč |
| Úspora | 340 800 Kč za 25 let | |
Orientační výpočet. Skutečné podmínky závisí na posouzení banky.
Jak funguje nezávislé srovnání
Jako licencovaný zprostředkovatel s oprávněním ČNB spolupracujeme se 14 bankami. Srovnáme jejich nabídky a vybereme tu nejvýhodnější pro vaši situaci. Celý servis je pro vás zdarma, odměnu nám platí banka.
Jak probíhá vyřízení hypotéky
Od prvního kontaktu po čerpání úvěru to trvá 4 až 8 týdnů.
Úvodní konzultace
~30 minZjistíme vaši situaci, příjmy, vlastní zdroje a preference. Online nebo osobně. Zdarma.
Srovnání nabídek
2-3 dnyOslovíme banky a představíme vám nejvýhodnější varianty i s vyčíslením celkových nákladů.
Výběr banky a žádost
1-2 dnyPomůžeme s přípravou a kontrolou podkladů: příjmy, odhad nemovitosti, kupní smlouva.
Schválení bankou
2-3 týdnyBanka posoudí žádost. My hlídáme termíny a komunikujeme s bankou za vás.
Podpis a čerpání
1 týdenZkontrolujeme smluvní podmínky a zajistíme hladký průběh celé transakce.
Typy hypoték, které zprostředkováváme
Refinancování
Přechod k jiné bance s nižší sazbou. Ideální při konci fixace.
2Americká hypotéka
Úvěr zajištěný nemovitostí bez účelového omezení.
3Investiční hypotéka
Financování nemovitosti k pronájmu. Od dubna 2026 zpřísněná pravidla.
4Hypotéka pro OSVČ
Pomůžeme doložit příjmy u paušální daně i výdajového paušálu.
5Pro podnikatele
Financování pro majitele s.r.o. a jednatele. Řešíme i nízkou mzdu jednatele.
Časté dotazy
Nejčastější otázky ke srovnání, vyřízení a podmínkám bank. Na cokoli dalšího vám odpoví specialista.
Napište nebo zavolejte. Ozveme se do 24 hodin v pracovní dny, zdarma a nezávazně.
Jak se počítá měsíční splátka hypotéky?+−
Kalkulačka používá vzorec pro anuitní splátku: M = P × r × (1 + r)^n / ((1 + r)^n − 1), kde P je výše úvěru, r je měsíční úroková sazba a n je počet měsíců splácení. Anuitní splátka zůstává po celou dobu fixace stejná.
Je výpočet v kalkulačce závazný?+−
Ne. Kalkulačka poskytuje orientační výpočet. Konkrétní podmínky závisí na posouzení banky, vaší bonitě a dalších faktorech. Přesnou nabídku vám připraví náš specialista po zadání poptávky.
Jaké jsou aktuální úrokové sazby hypoték v roce 2026?+−
V roce 2026 se sazby pohybují v rozmezí 4,4 až 5,5 % v závislosti na bance, výši úvěru a parametrech žadatele. Nejlepší nabídky začínají kolem 4 %. Jako nezávislý zprostředkovatel vám najdeme tu nejvýhodnější.
Kolik vlastních zdrojů potřebuji?+−
Podle pravidel ČNB minimálně 20 % z hodnoty nemovitosti (LTV max. 80 %). Žadatelé do 36 let na vlastní bydlení mohou financovat až 90 %. U investičních nemovitostí je limit 70 %. Víc vlastních zdrojů = lepší sazba.
Co znamenají zkratky LTV, DTI a DSTI?+−
LTV (Loan-to-Value) je poměr úvěru k hodnotě nemovitosti. DTI (Debt-to-Income) je poměr celkového dluhu k ročnímu příjmu, limit je 8,5 (u investičních hypoték 7 od dubna 2026). DSTI vyjadřuje podíl příjmu na splátky dluhů, doporučený limit je 45 %.
Kolik stojí vaše služby?+−
Nic. Služby Prasátko.cz jsou pro klienty zdarma. Jsme placeni z provize od banky. Naše odměna nemá vliv na vaši úrokovou sazbu ani podmínky.
Jak dlouho trvá vyřízení hypotéky?+−
Od podání žádosti do schválení obvykle 2 až 4 týdny. Celý proces od prvního kontaktu po čerpání úvěru zabere 4 až 8 týdnů podle složitosti případu.
Mohu hypotéku předčasně splatit?+−
Ano. Při refixaci (konci fixačního období) bez poplatku. Během fixace účtují banky typicky kolem 1 % z předčasně splacené částky. Některé banky umožňují mimořádné splátky do 25 % ročně zdarma.
Pracuji jako OSVČ. Dostanu hypotéku?+−
Ano. Hypotéky pro OSVČ běžně zprostředkováváme. Banky posuzují daňové přiznání za 1 až 2 roky. U paušální daně a výdajového paušálu víme, jak správně doložit příjmy.
Vyplatí se čekat na pokles sazeb?+−
Záleží na situaci. Čekáním riskujete růst cen nemovitostí, který může převýšit úsporu na sazbě. Při budoucím poklesu sazeb navíc můžete refinancovat. Doporučujeme konzultaci, kde spočítáme oba scénáře.
Jaký je rozdíl mezi krátkou a dlouhou fixací?+−
Krátká fixace (1 až 3 roky) mívá nižší sazbu, ale nese riziko zvýšení při refixaci. Dlouhá fixace (5 až 10 let) nabízí jistotu. Nejvíce Čechů volí fixaci na 5 let jako kompromis.
Mohu vyřídit hypotéku kompletně online?+−
Ano. Celý proces od prvního kontaktu přes srovnání nabídek po podání žádosti lze vyřídit na dálku. Osobní schůzku nabízíme, ale není nutná.
Na jakou hypotéku dosáhnete?
Za 2 minuty zjistíte, zda splňujete podmínky bank. Bez závazku, bez poplatku.
Spustit podrobnou kalkulačkuRychlá poptávka
Nechcete počítat? Nevadí. Vyplňte pár údajů a náš specialista se vám ozve s nabídkou na míru. Zdarma a nezávazně.
- ✓Odpověď do 24 hodin v pracovní dny
- ✓Srovnáme nabídky od všech bank
- ✓Zdarma a bez jakýchkoliv závazků