Hypoteční kalkulačka
Zadejte tři údaje a zjistěte svoji měsíční splátku. Porovnáme ji s nabídkami od všech bank a ukážeme vám, kolik můžete ušetřit.
Srovnání úrokových sazeb hypoték
aktualizováno 9. listopadu 2026| Banka | Sazba | Splátka | Rozdíl |
|---|---|---|---|
| Prasátko.czSjednat sPrasátko.cz | 4,70 % | 41 491 Kč | ušetříte 3 765 Kč/měs.1 355 400 Kč za 30 let |
 Fio banka | 4,98 % | 42 848 Kč | +1 357 Kč/měs. |
 Moneta Money Bank | 4,99 % | 42 897 Kč | +1 406 Kč/měs. |
 Raiffeisenbank | 5,34 % | 44 623 Kč | +3 132 Kč/měs. |
 UniCredit Bank | 5,39 % | 44 873 Kč | +3 382 Kč/měs. |
 Česká spořitelna | 5,49 % | 45 373 Kč | +3 882 Kč/měs. |
 Air Bank | 5,49 % | 45 373 Kč | +3 882 Kč/měs. |
 mBank | 5,59 % | 45 876 Kč | +4 385 Kč/měs. |
 ČSOB | 5,79 % | 46 889 Kč | +5 398 Kč/měs. |
 Komerční banka | 6,14 % | 48 686 Kč | +7 195 Kč/měs. |
Sazby jsou orientační a mohou se lišit podle individuálních podmínek. Splátka je vypočítaná pro anuitní splácení. Sloupec Rozdíl ukazuje, o kolik je splátka u dané banky vyšší než přes Prasátko.cz. Úspora vychází z průměru zobrazených bank.
Hypoteční trh v grafech
Interaktivní grafy s oficiálními daty České národní banky (systém ARAD). Přepínejte časové období pomocí tlačítek nad grafem. Podrobná analýza od roku 2004
Vývoj průměrné sazby
Průměrná sazba nových hypoték od roku 2020. Data ČNB.
Objem nových hypoték
Měsíční objem nově poskytnutých úvěrů na bydlení v mld. Kč.
Sazby podle délky fixace
Kratší fixace reagují na repo sazbu ČNB, delší se řídí úrokovými swapy. Aktuální sazby bank
Zdroj: Česká národní banka, systém ARAD. Data za poslední měsíc mohou být předběžná. · Použijte tyto grafy na svém webu
Co ovlivňuje výši splátky hypotéky
Měsíční splátka závisí na třech proměnných. Kalkulačka výše je počítá automaticky, tady vysvětlíme, jak na to.
Výše úvěru
Rozdíl mezi cenou nemovitosti a vlastními zdroji. Čím víc naspořeno, tím nižší LTV a lepší sazba od banky.
Úroková sazba
Liší se banka od banky. Rozdíl 0,5 p.b. u hypotéky 3 mil. na 30 let je úspora přes 200 000 Kč. Proto se vyplatí srovnat.
Doba splácení
Od 5 do 30 let (35 u PENB A/B a věku do 35). Delší doba = nižší splátka, ale vyšší celkové úroky.
- Navýšit vlastní zdroje (nižší LTV = lepší sazba)
- Srovnat nabídky přes nezávislého zprostředkovatele
- Zvážit kratší fixaci (často nižší sazba, ale vyšší riziko)
- Využívat mimořádné splátky ke zkrácení doby splácení
- Refinancovat při poklesu sazeb na trhu
Chcete vědět, jestli na hypotéku dosáhnete? Podrobná kalkulačka zohledňuje příjmy, věk i typ nemovitosti a vyhodnotí LTV, DTI i DSTI.
Pravidla ČNB pro hypotéky
Česká národní banka stanovuje limity, které chrání jak žadatele, tak finanční systém.
LTV (Loan-to-Value)
Standardní žadatel
max. 80 %
Min. 20 % vlastních zdrojů
Do 36 let, vlastní bydlení
max. 90 %
Stačí 10 % vlastních zdrojů
Investiční nemovitost
max. 70 %
Min. 30 % vlastních zdrojů
DTI (Debt-to-Income)
Poměr celkového dluhu k ročnímu čistému příjmu. Obecný limit 8,5. Od dubna 2026 platí pro investiční hypotéky přísnější limit 7.
DSTI (Debt Service-to-Income)
Podíl příjmu na splátky všech dluhů (hypotéka, spotřebitelské úvěry, leasingy). Doporučený limit 45 %.
Podrobný přehled sazeb, grafů a historie najdete na stránce Úrokové sazby hypoték. Vývoj sazeb za posledních 10 let sledujeme na Vývoj sazeb.
Jak probíhá vyřízení hypotéky
Od prvního kontaktu po čerpání úvěru to trvá 4 až 8 týdnů. Celý servis je pro vás zdarma.
- 1
Konzultace zdarma
Zjistíme vaši situaci, příjmy a preference. Online nebo osobně, trvá asi 30 minut.
- 2
Srovnání nabídek
Oslovíme banky a během 2 až 3 dnů představíme nejvýhodnější varianty s vyčíslením celkových nákladů.
- 3
Žádost o hypotéku
Pomůžeme s přípravou podkladů: příjmy, odhad nemovitosti, kupní smlouva. Vše zkontrolujeme.
- 4
Schválení bankou
Banka posoudí žádost za 2 až 3 týdny. My hlídáme termíny a komunikujeme za vás.
- 5
Podpis a čerpání
Zkontrolujeme smluvní podmínky a zajistíme hladký průběh transakce.
Typy hypoték
Kalkulačka výše počítá splátku pro standardní hypotéku na bydlení. Nabízíme i specializované produkty.
Hypotéka na dům
Financování koupě nebo stavby rodinného domu.
Refinancování
Přechod k bance s lepší sazbou. Na konci fixace bez sankcí.
Pro mladé
Výhodnější LTV do 90 % pro žadatele do 36 let.
Americká hypotéka
Úvěr zajištěný nemovitostí bez účelového omezení.
Investiční
Financování nemovitosti k pronájmu. Zpřísněná pravidla od 2026.
Pro OSVČ
Pomůžeme doložit příjmy u paušálu i výdajového paušálu.
Na rekonstrukci
Financování modernizace nemovitosti se zálohovým čerpáním.
Konsolidace
Spojení více úvěrů do jedné nižší splátky.
Pro podnikatele
Pro majitele s.r.o. a jednatele. Řešíme i nízkou mzdu.
Kompletní přehled najdete na stránce Hypotéky. Aktuální srovnání hypoték od všech bank včetně podmínek a poplatků.
Časté dotazy
Nejčastější otázky ke srovnání, vyřízení a podmínkám bank. Na cokoli dalšího vám odpoví specialista.
Napište nebo zavolejte. Ozveme se do 24 hodin v pracovní dny, zdarma a nezávazně.
Jak se počítá měsíční splátka hypotéky?+−
Kalkulačka používá vzorec pro anuitní splátku: M = P × r × (1 + r)^n / ((1 + r)^n − 1), kde P je výše úvěru, r je měsíční úroková sazba a n je počet měsíců splácení. Anuitní splátka zůstává po celou dobu fixace stejná.
Je výpočet v kalkulačce závazný?+−
Ne. Kalkulačka poskytuje orientační výpočet. Konkrétní podmínky závisí na posouzení banky, vaší bonitě a dalších faktorech. Přesnou nabídku vám připraví náš specialista po zadání poptávky.
Kolik vlastních zdrojů potřebuji na hypotéku?+−
Podle pravidel ČNB minimálně 20 % z hodnoty nemovitosti (LTV max. 80 %). Žadatelé do 36 let na vlastní bydlení mohou financovat až 90 %. U investičních nemovitostí je limit 70 %. Víc vlastních zdrojů znamená lepší sazbu.
Co znamenají zkratky LTV, DTI a DSTI?+−
LTV (Loan-to-Value) je poměr úvěru k hodnotě nemovitosti. DTI (Debt-to-Income) je poměr celkového dluhu k ročnímu příjmu, limit je 8,5 (u investičních hypoték 7 od dubna 2026). DSTI vyjadřuje podíl příjmu na splátky dluhů, doporučený limit je 45 %.
Kolik stojí vaše služby?+−
Nic. Služby Prasátko.cz jsou pro klienty zdarma. Jsme placeni z provize od banky. Naše odměna nemá vliv na vaši úrokovou sazbu ani podmínky.
Jak dlouho trvá vyřízení hypotéky?+−
Od podání žádosti do schválení obvykle 2 až 4 týdny. Celý proces od prvního kontaktu po čerpání úvěru zabere 4 až 8 týdnů podle složitosti případu.
Mohu hypotéku předčasně splatit?+−
Ano. Při refixaci (konci fixačního období) bez poplatku. Během fixace účtují banky typicky kolem 1 % z předčasně splacené částky. U hypoték pro fyzické osoby můžete navíc každý rok bez poplatku mimořádně splatit až 25 % z původně vyčerpané částky.
Pracuji jako OSVČ. Dostanu hypotéku?+−
Ano. Hypotéky pro OSVČ běžně zprostředkováváme. Banky posuzují daňové přiznání za 1 až 2 roky. U paušální daně a výdajového paušálu víme, jak správně doložit příjmy.
Vyplatí se čekat na pokles sazeb?+−
Záleží na situaci. Čekáním riskujete růst cen nemovitostí, který může převýšit úsporu na sazbě. Při budoucím poklesu sazeb navíc můžete refinancovat. Doporučujeme konzultaci, kde spočítáme oba scénáře.
Jaký je rozdíl mezi krátkou a dlouhou fixací?+−
Krátká fixace (1 až 3 roky) mívá nižší sazbu, ale nese riziko zvýšení při refixaci. Dlouhá fixace (5 až 10 let) nabízí jistotu. Nejčastěji se volí střednědobá fixace na 3 až 5 let.
Jaká je maximální doba splácení hypotéky?+−
Standardně 30 let. U energeticky úsporných nemovitostí (PENB A nebo B) a žadatelů do 35 let je možné sjednat až 35 let. Horní věkový limit je 70 let, tedy doba splácení nesmí přesáhnout 70 minus váš věk.
Mohu vyřídit hypotéku kompletně online?+−
Ano. Celý proces od prvního kontaktu přes srovnání nabídek po podání žádosti lze vyřídit na dálku. Osobní schůzku nabízíme, ale není nutná.
Rychlá poptávka
Nechcete počítat? Nevadí. Vyplňte pár údajů a náš specialista se vám ozve s nabídkou na míru. Zdarma a nezávazně.
- ✓Odpověď do 24 hodin v pracovní dny
- ✓Srovnáme nabídky od všech bank
- ✓Zdarma a bez jakýchkoliv závazků