Úrokové sazby hypoték
Průměrná úroková sazba nových hypoték je 4,84 % p.a. (červenec 2026). Oproti předchozímu měsíci vzrostla o +0,11 p.b. Přes Prasátko.cz získáte sazbu od 4,30 %.
Trh hypoték podle ČNB
Zdroj: Česká národní banka, systém ARAD. Data za červenec 2026.
Naše sazba je o 0,54 p.b. nižší než průměr trhu podle ČNB.
Chci se poraditSrovnání úrokových sazeb hypoték
aktualizováno 28. září 2026| Banka | Sazba | Splátka | Rozdíl |
|---|---|---|---|
| Prasátko.czSjednat sPrasátko.cz | 4,30 % | 39 590 Kč | ušetříte 4 917 Kč/měs.1 770 120 Kč za 30 let |
 Fio banka | 4,98 % | 42 848 Kč | +3 258 Kč/měs. |
 Moneta Money Bank | 4,99 % | 42 897 Kč | +3 307 Kč/měs. |
 Raiffeisenbank | 5,04 % | 43 142 Kč | +3 552 Kč/měs. |
 UniCredit Bank | 5,09 % | 43 387 Kč | +3 797 Kč/měs. |
 mBank | 5,29 % | 44 375 Kč | +4 785 Kč/měs. |
 Air Bank | 5,29 % | 44 375 Kč | +4 785 Kč/měs. |
 Česká spořitelna | 5,49 % | 45 373 Kč | +5 783 Kč/měs. |
 ČSOB | 5,79 % | 46 889 Kč | +7 300 Kč/měs. |
 Komerční banka | 5,89 % | 47 400 Kč | +7 810 Kč/měs. |
Sazby jsou orientační a mohou se lišit podle individuálních podmínek. Splátka je vypočítaná pro anuitní splácení. Sloupec Rozdíl ukazuje, o kolik je splátka u dané banky vyšší než přes Prasátko.cz. Úspora vychází z průměru zobrazených bank.
Vývoj průměrné sazby
Jak se měnila průměrná sazba nových hypoték v posledních letech. Přepínejte časové období pomocí tlačítek nad grafem. Podrobná analýza od roku 2004
Zdroj: ČNB ARAD. Průměrná úroková sazba nových úvěrů na bydlení, nové obchody, banky včetně stavebních spořitelen. · Použijte tento graf na svém webu
Hypoteční trh v číslech
Oficiální data České národní banky, systém ARAD
Co ovlivňuje úrokové sazby hypoték
Výše sazby závisí na třech faktorech, které se vzájemně ovlivňují.
Repo sazba ČNB
3,75 %Základní sazba, za kterou si banky půjčují od centrální banky. Změna se do hypoték promítne s 1–3měsíčním zpožděním.
Úrokový swap (IRS)
Mezibankovní sazba, za kterou si banky fixují náklady na delší období. Přímo určuje cenu fixací na 3, 5 i 10 let.
Spread banky
Marže banky. Liší se podle LTV, výše úvěru, příjmu a doplňkových služeb. Právě tady dokáže specialista vyjednat lepší podmínky.
Bonita klienta
Výše příjmu, typ příjmu (zaměstnanec vs. OSVČ), DTI a DSTI. Čím nižší riziko, tím lepší sazba.
Jak získat nejnižší sazbu hypotéky
Sazba, kterou nabízí banka na webu, je orientační. Reálná nabídka se odvíjí od vašeho konkrétního případu. Nejdůležitější faktory jsou výše LTV (poměr úvěru k hodnotě nemovitosti), typ příjmu a celkové zadlužení.
Klienti s LTV do 60 % a stabilním příjmem ze zaměstnání dostávají nejlepší nabídky. OSVČ a podnikatelé platí o 0,2–0,5 p.b. více. Při LTV nad 80 % (možné pro mladé do 36 let) se sazba navyšuje o 0,3–0,8 p.b.
Velký vliv má i výše úvěru. Banky mají lepší podmínky pro vyšší úvěry (typicky od 3 mil. Kč). U malých hypoték pod 1,5 mil. Kč bývá sazba i o půl procentního bodu vyšší.
Hypoteční specialista dokáže vyjednat lepší sazbu, protože zná aktuální interní nabídky bank, objemové slevy a ví, kterou banku oslovit pro váš konkrétní případ.
Jakou fixaci zvolit
Fixace 1–3 roky: Nižší sazba, ale vyšší riziko. Vhodné, pokud očekáváte pokles sazeb nebo plánujete hypotéku brzy splatit (prodej nemovitosti, mimořádná splátka). Dnes nejoblíbenější volba.
Fixace 5 let: Zlatá střední cesta. Mírně vyšší sazba, ale 5 let klidu. Vhodné pro většinu klientů, kteří plánují v nemovitosti bydlet dlouhodobě.
Fixace 7–10 let: Nejvyšší jistota. Sazba bývá o 0,3–0,5 p.b. vyšší než u 3leté fixace. Vhodné pro konzervativní klienty, kteří chtějí mít jistotu konstantní splátky.
Obecné pravidlo: pokud jsou aktuální sazby výrazně nad historickým průměrem, kratší fixace dává smysl (sazby pravděpodobně klesnou). Pokud jsou sazby nízké, vyplatí se zafixovat na delší období.
Aktuální sazby jsou mírně nad dlouhodobým průměrem. Trh očekává stabilizaci, nikoli výrazný pokles. Kratší fixace (3 roky) proto zůstává nejčastější volbou.
Zajistíme vám lepší sazbu
Srovnáme nabídky bank a vyjednáme podmínky, na které byste sami nedosáhli. Specialista se ozve do 24 hodin v pracovní dny.
Rychlá poptávka
Nechcete počítat? Nevadí. Vyplňte pár údajů a náš specialista se vám ozve s nabídkou na míru. Zdarma a nezávazně.
- ✓Odpověď do 24 hodin v pracovní dny
- ✓Srovnáme nabídky od všech bank
- ✓Zdarma a bez jakýchkoliv závazků