Práva zástavního věřitele
Zástavní věřitel má dle občanského zákoníku č. 89/2012 Sb. zejména tato práva:
- Uspokojit se ze zástavy, pokud dlužník nesplní zajištěnou pohledávku
- Požadovat pojištění zástavy a vinkulaci pojistky ve svůj prospěch
- Kontrolovat stav zástavy (zpravidla jednou ročně nebo při podezření na zhoršení stavu)
- Požadovat, aby zástavce zástavní věc udržoval v dobrém stavu
Povinnosti zástavního věřitele
Zástavní věřitel má také povinnosti vůči zástavci:
- Informovat zástavce o stavu zajištěné pohledávky (výši zbývajícího dluhu)
- Po splacení pohledávky vydat souhlas s výmazem zástavního práva z katastru
- Při realizaci zástavního práva postupovat způsobem stanoveným zákonem a smlouvou
- Přebytečný výtěžek z prodeje zástavy nad výši pohledávky vyplatit zástavci
Zástavní věřitel v insolvenčním řízení
Při insolvenci dlužníka má zástavní věřitel zvláštní postavení tzv. odděleného věřitele. To znamená, že se uspokojuje přednostně z výtěžku zástavy – mimo obecné řízení, kde věřitelé dostanou jen zlomky svých pohledávek.
Toto privilegované postavení je jedním z důvodů, proč jsou banky ochotny poskytovat hypotéky s relativně nízkými sazbami – riziko ztráty je při dobře zajištěném úvěru nízké.
Zástavní věřitel a postoupení pohledávky
Zástavní věřitel může pohledávku (hypotéku) postoupit jinému věřiteli. Zástavní právo přechází spolu s pohledávkou – nový věřitel se stává novým zástavním věřitelem. Zástavce musí být o postoupení informován.
V praxi k tomu dochází při sekuritizaci hypoték – banky prodávají portfolia hypoték investorům nebo hypoteční zástavní listy (HZL). Dlužník to zpravidla nijak nepocítí – splátky chodí na stejný účet.
