Co žádost o hypotéku obsahuje
Každá banka má vlastní formulář, ale obsah bývá velmi podobný. Žádost typicky zahrnuje:
- Osobní údaje – jméno, rodné číslo, adresa trvalého bydliště, rodinný stav
- Informace o příjmech – zaměstnavatel nebo podnikání, výše příjmu, pracovní poměr
- Informace o záměru – typ nemovitosti, adresa, odhadní nebo kupní cena, účel úvěru
- Požadované parametry úvěru – výše úvěru, splatnost, typ sazby
- Přehled stávajících závazků – jiné úvěry, leasing, kreditní karty
Spolu s formulářem žádosti odevzdáte také přílohy – doklady totožnosti, potvrzení o příjmu a podklady k nemovitosti.
Jaké doklady musíte doložit
Požadované dokumenty se liší podle toho, zda jste zaměstnanec nebo OSVČ.
Zaměstnanec:
- Potvrzení zaměstnavatele o výši příjmu (ne starší než 30–90 dní)
- Výpisy z bankovního účtu za poslední 3–6 měsíců
- Doklad totožnosti (občanský průkaz)
OSVČ / podnikatel:
- Daňové přiznání za poslední 1–2 roky s razítkem finančního úřadu
- Přehled příjmů a výdajů nebo účetní závěrka
- Výpisy z účtu za poslední 3–6 měsíců
K nemovitosti:
- Kupní smlouva nebo rezervační smlouva
- Výpis z katastru nemovitostí (list vlastnictví)
- Znalecký posudek nebo odhad nemovitosti zajištěný bankou
- U novostavby: projektová dokumentace, stavební povolení nebo oznámení
Jak probíhá podání žádosti
Žádost lze podat třemi způsoby – osobně na pobočce, přes hypotečního poradce nebo online přes bankovní portál. Každá cesta má svá specifika.
Přes hypotečního poradce (tzv. zprostředkovatele) je nejčastější volbou. Poradce za vás porovná nabídky více bank, připraví dokumentaci a provede celým procesem. Za zprostředkování platí zpravidla banka, ne vy.
Přímo v bance je vhodné, pokud máte v dané bance účet a výhodné podmínky. Pracujete ale pouze s jednou nabídkou.
Po podání žádosti banka provede prověření v registrech dlužníků (BRKI, NRKI, SOLUS) a zahájí schvalovací proces. Ten trvá obvykle 1–3 týdny v závislosti na bance a složitosti případu.
Předschválení vs. schválení hypotéky
Banky někdy nabízejí tzv. předschválení (nebo indikativní nabídku) ještě před dodáním veškerých dokumentů. Jde o orientační posouzení na základě základních údajů o příjmech. Předschválení neznamená závazné přislíbení úvěru – banka si vyhrazuje právo podmínky změnit nebo žádost zamítnout po detailním prověření.
Závazné schválení nastane až po doložení všech podkladů, ocenění nemovitosti a ověření výsledků z registrů. Banka vám pak vydá závaznou nabídku, platnou obvykle 30 dní.
Na co si dát pozor před podáním
Před podáním žádosti se vyplatí zkontrolovat několik věcí:
- Záznamy v registrech – negativní záznam v BRKI, NRKI nebo SOLUS může žádost zkomplikovat nebo zamítnout. Do BRKI a NRKI se dá nahlédnout přes bankovní registr nebo nebankovní registr.
- Stávající závazky – zrušte nepotřebné kreditní karty a kontokorenty, které snižují bonitu i bez využití.
- Daňové přiznání u OSVČ – banky obvykle berou průměr příjmů za 2 roky, takže záleží na obou posledních přiznáních.
- Vlastní zdroje – banka požaduje, aby část ceny nemovitosti pokryl vlastní kapitál (podle LTV pravidel ČNB).
