Kdo je vázaný zástupce
V systému distribuce finančních produktů v ČR existuje několik úrovní zprostředkovatelů. Vázaný zástupce je na jedné z nich: smí zprostředkovávat produkty pouze pro zastoupeného (jednoho nebo více smluvních partnerů), pod jehož odpovědností jedná.
Zákon o distribuci pojištění a zákon o spotřebitelském úvěru č. 257/2016 Sb. upravují podmínky pro různé kategorie zprostředkovatelů. Zákon o podnikání na kapitálovém trhu č. 256/2004 Sb. upravuje vázané zástupce v oblasti investic.
Rozdíl od nezávislého zprostředkovatele
Klíčový rozdíl je v šíři nabídky a odpovědnosti:
- Vázaný zástupce – nabízí produkty pouze svých zastoupených, není nezávislý, odpovědnost za jeho jednání nese zastoupený
- Nezávislý zprostředkovatel (investiční zprostředkovatel, pojišťovací zprostředkovatel) – srovnává produkty více poskytovatelů, nese vlastní odpovědnost, musí mít pojištění odpovědnosti
Pro klienta je praktický důsledek: vázaný zástupce vám nabídne jen produkty „svých" bank nebo pojišťoven, nezávislý zprostředkovatel může srovnat celý trh.
Jak ověřit registraci vázaného zástupce
Všichni vázaní zástupci musí být zapsáni v registru, který vede ČNB. Registr je veřejně dostupný na webu ČNB (cnb.cz) v sekci Registr subjektů finančního trhu. Stačí zadat jméno nebo IČO.
Před uzavřením jakékoli smlouvy přes zprostředkovatele si vždy ověřte, že je v registru ČNB zapsán. Neopomíjejte ani číslo záznamu a datum registrace. Zprostředkovatel mimo registr jedná neoprávněně a bez zákonné ochrany pro vás.
Vázaný zástupce u hypoték
Při sjednávání hypotéky se nejčastěji setkáte s hypotečním poradcem. Ten může být:
- Zaměstnanec banky – de facto vázaný zástupce banky
- Vázaný zástupce hypotečního zprostředkovatele – nabízí produkty jen vybraných bank
- Nezávislý hypoteční makléř – srovnává celý trh
Před podpisem smlouvy se ptejte, pro koho poradce pracuje a jaké banky srovnává. Zákon o spotřebitelském úvěru ukládá poradci povinnost poskytnout ESIS a informaci o zprostředkovatelské odměně.
