Jak úrok z prodlení funguje
Úrok z prodlení začíná běžet automaticky od prvního dne, kdy jste s platbou v prodlení. Nepotřebujete k tomu upomínku od věřitele – pokud nebyla splátka připsána do data splatnosti, prodlení nastalo.
Zákonná výše úroku z prodlení se odvozuje od repo sazby ČNB: zákonný úrok z prodlení = 2T repo sazba ČNB + 8 procentních bodů. Při aktuální repo sazbě 3,75 % (srpen 2026) by zákonný úrok z prodlení činil 11,75 % ročně. Smluvní úrok z prodlení může být jiný, ale nesmí být nepřiměřený.
Zákonný vs. smluvní úrok z prodlení
Zákonný úrok z prodlení stanovuje nařízení vlády č. 351/2013 Sb. Strany si mohou v smlouvě sjednat jiný úrok z prodlení – vyšší nebo nižší. Pokud smlouva mlčí, platí zákonná výše.
U hypotečních smluv bývá úrok z prodlení sjednán smluvně. Banka ho zpravidla stanovuje jako roční procentní sazbu nad nebo rovno zákonné sazbě. Přesné číslo najdete v úvěrové smlouvě.
Úrok z prodlení vs. smluvní pokuta
Jsou to dva různé nástroje:
- Úrok z prodlení – narůstá průběžně za každý den prodlení, kompenzuje věřiteli časovou hodnotu peněz
- Smluvní pokuta – jednorázová nebo periodická sankce za porušení jiné povinnosti (např. nepojištění nemovitosti, nesplnění podmínek smlouvy)
Oboje může věřitel uplatnit zároveň, pokud jsou obě sjednány ve smlouvě. Je ale třeba, aby smluvní pokuta nebyla nepřiměřeně vysoká – jinak ji soud může snížit.
Praktické dopady při splácení hypotéky
Opožděná splátka hypotéky spouští okamžitě úrok z prodlení. Banka také zpravidla zašle upomínku a může účtovat poplatek za upomínku. Opakované prodlení vede k negativnímu záznamu v registrech dlužníků (BRKI, NRKI) a v krajním případě k zesplatnění úvěru.
Tip: nastavte si trvalý příkaz s 2–3 denním předstihem před datem splatnosti. Jestliže nastanou technické problémy s platbou, máte pár dní na reakci, než prodlení nastane.
