Jak trvalý příkaz funguje
Trvalý příkaz nastavíte jednorázově v internetovém bankovnictví nebo na pobočce. Zadáte: číslo účtu příjemce, variabilní symbol, výši částky, datum první platby a frekvenci (nejčastěji měsíčně). Banka pak platbu automaticky provádí bez vaší další akce.
Klíčová vlastnost: částka je pevná. Pokud se výše splátky změní (například po refixaci hypotéky), musíte trvalý příkaz ručně aktualizovat. Trvalý příkaz nepokryje automaticky příplatek ani přeplatek.
Trvalý příkaz vs. inkaso
Obě jsou formy automatických plateb, ale fungují odlišně:
- Trvalý příkaz – zadáváte vy jako plátce, částka je fixní, ovládáte ho ze svého účtu
- Inkaso – oprávnění dáváte příjemci (např. dodavateli energií), příjemce si sám strhne variabilní částku
Pro splátku hypotéky se používá zpravidla trvalý příkaz – banka (věřitel) vám sdělí výši splátky a číslo účtu, vy nastavíte trvalý příkaz. Výhodou je, že máte kontrolu – změnu nebo zrušení provedete sami bez souhlasu věřitele.
Trvalý příkaz a hypotéka
Pro splácení hypotéky banka zpravidla vyžaduje, aby splátky chodily ze specifického účtu (zpravidla vedeného u té samé banky). Trvalý příkaz je standardním způsobem zajištění pravidelné splátky.
Dějte pozor na dva termíny: datum splatnosti (kdy musí být peníze připsány na účet banky) a datum odeslání příkazu. Platba trvá 1 pracovní den (v rámci ČR), ale pro jistotu nastavujte příkaz o 1–2 dny dříve, než je splatnost splátky.
Změna výše splátky
Výše splátky hypotéky se může změnit při refixaci – pokud se změní úroková sazba, změní se i výše měsíční anuity. Po každé refixaci zkontrolujte nastavený trvalý příkaz a upravujte ho podle nové splátky.
Pokud pošlete splátku nižší než je předepsaná, banka to eviduje jako nedoplatek a může účtovat úrok z prodlení. Pokud pošlete vyšší částku, záleží na smlouvě – přeplatek se zpravidla přičte k mimoradné splátce nebo vrátí.
