Jak spořicí účet funguje
Spořicí účet je vedený samostatně od běžného účtu. Peníze na něj přesunete (zpravidla přes internetové bankovnictví) a banka je úročí sjednanou sazbou. Úroky jsou zpravidla připisovány měsíčně nebo čtvrtletně.
Vklady jsou pojištěny dle zákona č. 21/1992 Sb. (zákon o bankách) a Fondem pojištění vkladů do výše 100 000 EUR na klienta a banku. Při pádu banky ČNB prostředky do tohoto limitu nahradí.
Úrokové sazby na spořicích účtech
Sazby na spořicích účtech se pohybují v závislosti na aktuální repo sazbě ČNB a konkurenci na trhu. Banky mohou nabízet:
- Základní sazbu – platí pro libovolný zůstatek
- Bonusovou sazbu – vyšší sazba po splnění podmínek (aktivní platební účet, počet transakcí)
- Akční sazbu – časově omezená výhodná nabídka pro nové klienty
Při 2T repo sazbě ČNB 3,75 % (září 2026) lze na trhu nalézt spořicí účty s sazbou pohybující se kolem nebo mírně pod touto hodnotou. Konkrétní aktuální sazby srovnejte na agregátorech nebo webech bank.
Výběr spořicího účtu
Na co se zaměřit při výběru:
- Výše úroku: zda je podmíněný (aktivity, zůstatek) nebo nepodmíněný
- Likvidita: kdy a jak rychle mohu peníze vybrat (okamžitě nebo s výpovědní lhůtou)
- Výše vkladu: některé účty mají vyšší sazbu jen do určitého zůstatku
- Poplatky: vedení účtu by mělo být zdarma
- Stabilita banky: regulace ČNB a pojištění vkladů jako záchranná síť
Kdy spořicí účet nestačí
Spořicí účet je vhodný pro:
- Finanční rezervu (3–6 měsíců výdajů)
- Krátkodobé cíle (do 2–3 let)
- Část úspor, kterou nechcete riskovat
Pro dlouhodobé cíle (5+ let) může být výnos spořicího účtu pod inflací. V takovém případě mohou investice do fondů nebo ETF nabídnout vyšší reálný výnos, ale s větším rizikem krátkodobého poklesu.
