Průběh splacení hypotéky
Splacení probíhá buď ke konci sjednané doby splatnosti, nebo předčasně. Postup:
- Požádejte banku o výpočet zůstatku k plánovanému dni splacení – banka sdělí přesnou částku včetně zbývajících úroků
- Uhraďte částku ve sjednaném termínu
- Banka vydá kvitanci – potvrzení o splacení celého dluhu
- Banka podá nebo vám umožní podat návrh na výmaz zástavního práva z katastru nemovitostí
Výmaz zástavního práva z katastru
Po splacení zástavní věřitel (banka) podá souhlasné prohlášení k výmazu zástavního práva. Zápis provede katastr nemovitostí:
- Poplatek za výmaz zástavního práva: 2 000 Kč
- Lhůta pro provedení výmazu: 20 pracovních dnů (+ 20denní ochranná lhůta)
Bez výmazu zástavního práva je nemovitost formálně stále zatížena, i když dluh neexistuje. Výmaz je tedy důležitý, zejm. pokud plánujete nemovitost prodat nebo refinancovat u jiné banky.
Pojistka – devinkulace
Pokud jste měli pojistku vinkulovanou ve prospěch banky, po splacení je nutné devinkulaci provést – banka zruší zástavní právo k pojistce a pojišťovně oznámí, že vinkulace zaniká.
Životní pojistka nebo pojistka nemovitosti pak opět plní výhradně ve prospěch pojistníka (vás), ne banky.
Předčasné splacení – kdy se vyplatí
Zákon č. 257/2016 Sb. umožňuje předčasné splacení za zvýhodněných podmínek:
- 25 % jistiny ročně zdarma v období kolem výročí smlouvy
- Celé splacení zdarma v 3 měsících před koncem fixace
- Životní události (smrt, invalidita): poplatek max 1 % ze splácené částky
Předčasné splacení mimo tyto okna stojí poplatek – banka účtuje za ušlý zisk. Před mimořádnou splátkou vždy spočítejte, zda se to vyplatí versus investování téže částky.
