Dva typy překlenovacích úvěrů
Pojem překlenovací úvěr se v ČR používá ve dvou různých kontextech:
- Překlenovací úvěr ze stavebního spoření (meziúvěr): slouží k překlenutí doby, než účastník nastřádá požadované procento cílové částky. Úroky se platí z celé cílové částky, jistina se začne splácet až po přidělení řádného úvěru.
- Překlenovací (bridge) úvěr při koupi nemovitosti: krátkodobý úvěr překrývající dobu mezi koupí nové a prodejem staré nemovitosti.
Překlenovací úvěr při stěhování
Situace: chcete koupit nový byt, ale starý ještě není prodaný (nebo peníze z prodeje nejsou ještě k dispozici). Překlenovací úvěr poskytne prostředky na koupi nového bytu a splatí se výtěžkem z prodeje starého.
Banka tyto úvěry nabízí jako krátkodobé (3–24 měsíců) a zpravidla vyžaduje zastavení jak staré, tak nové nemovitosti. Úroková sazba bývá vyšší než u standardní hypotéky.
Překlenovací úvěr ze stavebního spoření
U stavebního spoření se překlenovací úvěr (meziúvěr) poskytuje, pokud účastník potřebuje peníze dříve, než naspořil stanovenou část cílové částky. Úroky se platí z celé cílové částky, nikoli jen z vyčerpané jistiny.
Překlenovací úvěr zaniká po přidělení řádného úvěru ze stavebního spoření, kdy se přemění na klasický amortizační úvěr se splácením jistiny.
Náklady a rizika překlenovacího úvěru
Překlenovací úvěr je dražší než standardní hypotéka. Rizika:
- pokud se starý byt neprodá v předpokládaném čase, mohou vzniknout problémy se splácením,
- nutnost zajistit úvěr (zástavou starého i nového bytu),
- vyšší úrokové náklady z důvodu krátkodobé povahy úvěru.
Alternativou je sjednat delší dobu klidu na splácení hypotéky nové nemovitosti nebo prodloužit dobu prodeje staré nemovitosti.
