Co je povinné ručení a proč je povinné
Zákon č. 168/1999 Sb. ukládá každému vlastníkovi nebo provozovateli motorového vozidla povinnost mít sjednáno pojištění odpovědnosti za škody způsobené provozem vozidla. Bez pojistky vozidlo nesmí být provozováno na veřejných komunikacích.
Důvodem je ochrana třetích osob – pokud způsobíte dopravní nehodu, pojišťovna uhradí škody poškozeným na majetku, zdraví nebo životě.
Co povinné ručení kryje
Povinné ručení hradí škody, které způsobíte třetím osobám:
- škody na majetku (poškozené vozidlo, plot, budova),
- škody na zdraví a životě (lékařské náklady, ušlý výdělek, odškodnění pozůstalých),
- náklady na právní zastoupení při sporech o náhradu škody.
Povinné ručení nekryje škody na vlastním vozidle – to kryje havarijní pojištění, které je dobrovolné.
Výše pojistného a faktory ceny
Cena povinného ručení závisí na:
- výkonu a objemu motoru vozidla,
- věku, pohlaví a historii škodní události pojistníka (bonus/malus),
- místě garážování (obec, region),
- zvoleném limitu plnění.
Zákon stanoví minimální limity plnění, pojišťovny mohou nabídnout vyšší. Vyšší limit plnění je vhodný zejm. pro vozidla s rizikovějším provozem.
Povinné ručení a koupě nemovitosti
Banky při schvalování hypotéky povinné ručení nevyžadují ani nezkoumají. Jde o pojištění vozidla, nikoli nemovitosti. Hypotéka se s povinným ručením pojišťovnicky nepřekrývá.
Splátky povinného ručení ale ovlivňují měsíční výdaje domácnosti, a tím i DSTI (debt service to income) a celkovou schopnost splácet – nepřímý vliv tedy existuje.
