Co je poplatek za vedení úvěrového účtu
Banky mohou účtovat měsíční nebo roční poplatek za správu hypotéky – vedení úvěrového účtu, zpracování výpisů a servis zákaznického účtu. Výše se pohybuje v řádu desítek až stovek korun měsíčně.
Poplatek zvyšuje celkové náklady na hypotéku, i když se neshoduje s úrokem. Zákon č. 257/2016 Sb. vyžaduje jeho zahrnutí do RPSN, pokud je podmínkou poskytnutí úvěru.
Jak poplatek ovlivňuje celkové náklady
Příklad: poplatek 200 Kč/měsíc po dobu 30 let je celkem 72 000 Kč navíc. U hypoték s nižší úrokovou sazbou, ale vyšším poplatkem za vedení účtu, může být RPSN ve skutečnosti vyšší než u zdánlivě dražší, ale bez poplatků.
Proto je vhodné srovnávat hypotéky podle RPSN, nikoli jen podle nominální sazby. RPSN zahrnuje úroky i poplatky a dává přesnější obraz celkové ceny úvěru.
Poplatek za vedení běžného účtu
Banky mohou podmínit zvýhodněnou hypoteční sazbu vedením běžného účtu u jejich banky, na který chodí výplata. Poplatek za běžný účet pak nepřímo zvyšuje celkové náklady hypotéky.
Při hodnocení nabídky hypotéky je třeba zohlednit i tyto podmíněné poplatky – jinak srovnání hypoték nebude kompletní.
Osvobození od poplatků
Řada bank poplatek za vedení hypotečního účtu nepůčtuje, nebo ho odpouští při splnění podmínek (aktivní účet, sjednání pojistky, minimální výše hypotéky). Toto osvobození ale může být dočasné nebo vázané na zachování podmínek.
Při refinancování se vyplatí porovnat nejen sazbu, ale i strukturu poplatků u nové banky. Banka bez poplatku za vedení účtu může být výhodná i se srovnatelnou nebo mírně vyšší sazbou.
