Jak pojistné plnění vzniká
Nárok na pojistné plnění vzniká, pokud nastane pojistná událost vymezená ve smlouvě. Pojistník nebo pojištěný musí pojistnou událost nahlásit pojišťovně a spolupracovat při šetření (likvidaci).
Pojišťovna je povinna zahájit šetření bez zbytečného odkladu a plnění vyplatit do 15 dnů po skončení šetření. Při složitých případech může šetření trvat déle, ale pojišťovna musí klienta průběžně informovat.
Co ovlivňuje výši plnění
Výše pojistného plnění závisí na:
- Rozsahu škody – pojišťovna hradí prokázanou škodu, maximálně do pojistné částky.
- Spoluúčasti – část škody, kterou pojistník hradí sám. Snižuje plnění, ale i cenu pojistky.
- Podpojištění – pokud je pojistná částka nižší než pojistná hodnota, plnění se krátí poměrně.
- Výlukách – pojišťovna neplní u příčin škody uvedených ve výlukách pojistných podmínek.
Naturální plnění vs. peněžité plnění
Pojišťovny mohou plnit dvěma způsoby:
- Peněžité plnění: pojišťovna vyplatí finanční náhradu, pojistník si zajistí opravu nebo náhradu sám.
- Naturální plnění: pojišťovna zajistí opravu nebo dodání náhradní věci přímo (časté u pojištění vozidel nebo poškozené elektroniky).
Způsob plnění je určen ve smlouvě nebo volí jej pojišťovna s přihlédnutím k okolnostem.
Pojistné plnění a banka
Pokud je pojistka vinkulována ve prospěch banky (hypoteční úvěr), pojišťovna při pojistné události (smrt, totální škoda na nemovitosti) vyplatí plnění prioritně bance do výše nesplacené jistiny.
Zbývající část plnění (pokud pojistná částka převyšuje dluh) jde pojistníkovi nebo oprávněné osobě. Po splacení hypotéky je třeba vinkulaci zrušit.
