Povinný obsah pojistné smlouvy
Zákon o pojišťovnictví (č. 277/2009 Sb.) a občanský zákoník (č. 89/2012 Sb.) stanoví, co musí pojistná smlouva obsahovat:
- identifikaci pojistníka, pojištěného a oprávněné osoby,
- přesné vymezení pojistného rizika a předmětu pojištění,
- výši pojistného, splatnost a způsob platby,
- pojistnou částku nebo způsob jejího výpočtu,
- pojistnou dobu a počátek pojistné ochrany,
- odkaz na pojistné podmínky (VPP).
Všeobecné pojistné podmínky (VPP)
Každá pojistka odkazuje na všeobecné pojistné podmínky – dokument pojišťovny upravující obecná pravidla pro daný typ pojištění. VPP vymezují:
- definice pojistné události,
- výluky z pojistného krytí (co pojišťovna nehradí),
- způsob likvidace pojistné události,
- podmínky pro zánik a výpověď smlouvy.
VPP jsou součástí smluvního vztahu – i když je jen málo lidí čte. Před podpisem se doporučuje projít alespoň výluky a podmínky plnění.
Zánik pojistné smlouvy
Pojistná smlouva může zaniknout:
- Uplynutím doby – u smluv sjednaných na dobu určitou.
- Výpovědí – zpravidla ke konci pojistného roku, 6 týdnů předem; nebo do 2 měsíců od pojistné události.
- Nezaplacením pojistného – po marném uplynutí výzvy k zaplacení.
- Dohodou – obě strany se dohodnou na ukončení.
- Splacením hypotéky – pojistka vázaná na hypotéku lze ukončit, vinkulace zaniká automaticky.
Pojistná smlouva a hypotéka
Při sjednávání hypotéky banka vyžaduje uzavření pojistky nemovitosti a zpravidla i životního pojistky. Banka se pak stává vinkulovanou stranou – při pojistné události jí jde plnění prioritně na splacení dluhu.
Vinkulace se zapisuje do pojistné smlouvy. Po splacení hypotéky je třeba vinkulaci zrušit písemnou žádostí pojišťovně – jinak zůstane banka stále jako příjemce plnění.
