Co je pojistná částka a od čeho závisí
Pojistná částka je maximální výše, do které pojišťovna hradí škodu nebo vyplatí plnění. Jejím nastavením určujete, jak jste pojištěni. Příliš nízká částka vede k podpojištění, příliš vysoká ke zbytečně drahé pojistce.
U majetkového pojistky (nemovitost, domácnost) by měla pojistná částka odpovídat pojistné hodnotě majetku – tedy ceně, za níž byste majetek mohli znovu pořídit nebo opravit.
Pojistná částka u nemovitosti
U pojistky nemovitosti se pojistná částka obvykle stanoví jako nová cena – náklady na opětovné postavení totožné budovy na stejném místě při aktuálních cenách stavebních prací a materiálů.
Tato částka se liší od tržní ceny nebo zástavní hodnoty! Nemovitost v Praze s tržní hodnotou 8 000 000 Kč může mít novou cenu stavby 5 000 000 Kč (bez hodnoty pozemku). Pojišťovat byste měli stavbu za reprodukční cenu.
Podpojištění a jeho důsledky
Pokud je pojistná částka nižší než skutečná hodnota (podpojištění), pojišťovna při škodě plní jen poměrnou část – v poměru sjednaná pojistná částka / skutečná hodnota.
Příklad: nemovitost v hodnotě 5 000 000 Kč je pojištěna na 3 000 000 Kč (60 %). Při škodě 500 000 Kč pojišťovna zaplatí jen 60 % = 300 000 Kč. Zbývajících 200 000 Kč jde z vlastní kapsy.
Pojistná částka u životního pojištění
U životního pojištění je pojistná částka výše, kterou pojišťovna vyplatí při sjednané pojistné události (smrt, invalidita). Pro zajištění hypotéky by měla pokrýt minimálně zbývající nesplacenou jistinu.
Optimální výše závisí na: výši hypotéky, počtu závislých osob, rezervách a dalších příjmech rodiny. Finanční poradce může pomoci nastavit přiměřenou ochranu.
