Co kryje pojištění záplav a povodní
Pojistné podmínky zpravidla rozlišují:
- Záplava: voda pronikne do nemovitosti z vnějšku – ze srážek, při prudkém dešti, přetečením stok.
- Povodeň: vzestup hladiny vodního toku, vylití z koryta.
Pojišťovna hradí: stavební poškození (zdi, podlahy, konstrukce), domácí vybavení, náklady na sanaci (sušení, odvlhčování, opravy).
Povodňové zóny a dostupnost pojistky
Pojišťovny ČR posuzují polohu nemovitosti v povodňové zóně (1–4). Zóna se určuje na základě vzdálenosti od vodního toku a historické frekvence záplav:
- Zóna 1: minimální riziko – pojistka dostupná bez omezení.
- Zóna 2: nízké riziko – pojistka dostupná, může být s podmínkami.
- Zóna 3: střední riziko – pojišťovna může odmítnout nebo výrazně zdražit.
- Zóna 4: vysoké riziko – pojistka většinou nedostupná nebo extrémně drahá.
Polohu zjistíte na webu pojišťovny nebo u mapových portálů (ČHMÚ, ČNB).
Pojistka a hypotéka v záplavové oblasti
Banka vyžaduje pojištění nemovitosti jako podmínku hypotéky a vinkuluje ho ve svůj prospěch. Pokud je nemovitost v zóně 3 nebo 4 a pojistku nelze sjednat nebo neobsahuje záplavy, banka může odmítnout hypotéku poskytnout.
Při koupi nemovitosti v blízkosti vodního toku si vždy ověřte povodňovou zónu dříve, než podepíšete rezervační smlouvu. Dodatečné zjištění nepojistitelnosti může celou transakci ohrozit.
Co pojištění záplav nepokryje
Typické výluky:
- povodní způsobené v důsledku zanedbané údržby kanalizace nebo střechy,
- voda pronikající přes nezajištěné otvory (otevřená okna, dveře),
- povodně nastálé ze zatopení sklepů při nadměrných srážkách, pokud sklep není v pojistce uveden.
