Co pojištění domácnosti kryje
Pojištění domácnosti se vztahuje na movitý majetek umístěný v pojištěné domácnosti. Typicky kryje:
- nábytek, spotřebiče a elektroniku
- oblečení, textil a sportovní vybavení
- cennosti – šperky, umělecké předměty, hotovost (do sjednaného limitu)
- kola a jízdní kola (obvykle s příplatkem nebo doložkou)
Standardní rizika zahrnují požár, výbuch, vichřici, krupobití, vodu z vodovodního potrubí, odcizení (vloupání) a vandalismus. Některá rizika jako povodeň nebo záplava je třeba sjednat jako doplňkové připojištění.
Rozdíl oproti pojištění nemovitosti
Pojištění domácnosti a pojištění nemovitosti jsou oddělené produkty. Pojištění nemovitosti kryje stavbu – obvodové zdi, střechu, pevné instalace. Pojištění domácnosti kryje věci uvnitř, které by jste se mohli přestěhovat jinam.
Praktický příklad: prasklé potrubí poškodí podlahové parkety (součást stavby – pojištění nemovitosti) a zároveň namočí koberec a televizi (movité věci – pojištění domácnosti). Na plné pokrytí jsou tedy potřeba oba produkty.
Mnohé pojišťovny nabízejí balíčkové řešení, kde obě pojištění sjednáte v jedné smlouvě. Administrativně je to pohodlnější a bývá to i levnější.
Jak nastavit pojistnou částku
Pojistná částka by měla odpovídat celkové hodnotě movitého majetku v domácnosti – tedy kolik by vás stálo vybavit domácnost znovu od nuly v nových cenách.
Mnoho lidí domácnost podpojistí, protože si říkají, že nemají nic cenného. Pak zjistí, že jen nábytek, bílá technika a elektronika dohromady překročí několik set tisíc korun. Při podpojištění pojišťovna plnění poměrně krátí.
Cennosti (šperky, starožitnosti, hotovost) mají v pojistných podmínkách omezené sublimity. Pokud máte doma cennosti přesahující tento limit, je potřeba je připojistit zvlášť nebo doložit znaleckým posudkem.
Pojištění odpovědnosti v domácnosti
Kromě samotného majetku pojistky domácnosti obvykle zahrnují také pojištění odpovědnosti v běžném občanském životě. Tato složka kryje škody, které způsobíte jiné osobě nebo cizímu majetku.
Typický příklad: přetečete vanu a zaplavíte souseda pod sebou. Bez pojištění odpovědnosti hradíte škodu z vlastní kapsy. S ním platí pojišťovna, obvykle do výše sjednaného limitu (typicky 1–5 milionů Kč).
Pojištění odpovědnosti je dnes standardní součástí pojistky domácnosti, ale ověřte si rozsah krytí a výši limitu.
