Co je nebankovní poskytovatel a jakou má licenci
Zákon č. 257/2016 Sb. o spotřebitelském úvěru zavedl povinnou licenci pro všechny poskytovatele spotřebitelských úvěrů – nejen banky. Nebankovní poskytovatel musí mít od ČNB oprávnění k poskytování spotřebitelského úvěru. Bez tohoto oprávnění je poskytování úvěrů nelegální.
Ověřit, zda firma má platné oprávnění, lze v registru ČNB na webu cnb.cz. Tento registr je veřejný a přístupný zdarma.
Typy nebankovních poskytovatelů
Nebankovní sektor zahrnuje velmi různorodé subjekty:
- Splátkové společnosti – financování nákupu zboží na splátky
- Leasingové společnosti – financování vozidel a strojů
- Factoringové společnosti – odkup pohledávek
- Poskytovatelé rychlých půjček – mikropůjčky, půjčky do výplaty
- Peer-to-peer platformy – přímé půjčování mezi fyzickými osobami
Nebankovní registr klientských informací (NRKI) eviduje úvěry od nebankovních poskytovatelů sdružených v registru.
Kdy využít nebankovního poskytovatele
Nebankovní poskytovatelé mohou být alternativou tehdy, kdy banka odmítne – například při negativním záznamu v registru nebo nižším kreditním ratingu. Mají také rychlejší procesy schvalování.
Nevýhodou je zpravidla vyšší úroková sazba a RPSN než u bank – nebankovní poskytovatelé nesou vyšší riziko a kompenzují ho cenou. Vždy porovnejte RPSN, celkové náklady a podmínky předčasného splacení.
Hypotéky od nebankovních poskytovatelů
Nebankovní hypotéky v ČR existují, ale jsou méně obvyklé. Zpravidla mají přísnější podmínky zástavy, vyšší sazbu nebo nižší LTV limit. Jsou určeny pro klienty, které banky odmítají – OSVČ s komplikovaným prokazováním příjmů, klienti s negativním záznamem apod.
Při nebankovní hypotéce je zástavní právo k nemovitosti zaregistrováno v katastru stejně jako u bankovní hypotéky. Klient má stejná zákonná práva dle zákona č. 257/2016 Sb. – povinné informace, bezúročné období atd.
