Které databáze banky lustrují
Při žádosti o hypotéku nebo jiný úvěr banka standardně prověřuje žadatele v těchto registrech:
- BRKI – Bankovní registr klientských informací: údaje o úvěrech poskytnutých bankami a leasingovými společnostmi sdruženými v registru
- NRKI – Nebankovní registr klientských informací: údaje od nebankovních poskytovatelů úvěrů
- SOLUS – Sdružení na ochranu leasingu a úvěrů spotřebitelům: záznamy o nesplácení u členských věřitelů
- CEEJ – Centrální evidence exekucí (ceej.cz): záznamy o probíhajících exekucích
Co registry obsahují
Registry zachycují nejen negativní záznamy, ale i celou úvěrovou historii. BRKI a NRKI evidují:
- všechny aktivní i uzavřené úvěry (hypotéky, spotřebitelské úvěry, kreditní karty, kontokorenty)
- výši a typ závazku
- historii splácení – zda byly splátky hrazeny řádně a včas
- případné záznamy o prodlení
Pozitivní záznamy (řádné splácení) zvyšují scoring. Negativní záznamy (opožděné splátky, přečerpání) scoring snižují a mohou vést k zamítnutí žádosti.
Jak dlouho záznamy přetrvávají
Po splacení závazku zůstávají záznamy v registru zpravidla 4 roky od ukončení smluvního vztahu (u BRKI). U SOLUS a NRKI se lhůty liší. Negativní záznamy (prodlení) přetrvávají zpravidla 4–5 let od jejich vzniku, pokud byl závazek mezitím uhrazen.
Pokud je záznam nesprávný nebo zastaralý, máte právo požádat o jeho opravu nebo výmaz. Věřitel, který záznam vložil, ho musí opravit nebo smazat, pokud se prokáže chyba.
Jak zjistit vlastní záznamy
Každý má právo na bezplatný výpis vlastních záznamů jednou ročně. Výpis z BRKI a NRKI lze žádat přes portál Czech Banking Credit Bureau (CBCB). Výpis ze SOLUS přes web registru. Centrální evidenci exekucí lze nahlížet za poplatek 60 Kč na ceej.cz.
Před podáním žádosti o hypotéku je výhodné si záznamy zkontrolovat – zjistíte, zda neexistují chybné negativní záznamy, a dáte si čas je před podáním žádosti opravit.
