Jak likvidace pojistné události probíhá
Po nahlášení pojistné události pojišťovna zahájí likvidační šetření. Průběh závisí na charakteru škody, ale typicky proběhne takto:
- Nahlášení škody – pojistník kontaktuje pojišťovnu telefonicky, online nebo na pobočce
- Přidělení likvidátora – pojišťovna přiřadí pracovníka (interního nebo externího)
- Prohlídka a zdokumentování škody – u větších škod fyzická prohlídka, u menších postačí fotodokumentace
- Stanovení výše plnění – likvidátor vyhodnotí škodu podle pojistné smlouvy
- Výplata nebo zamítnutí – pojistné plnění vyplaceno na účet nebo písemné zamítnutí s odůvodněním
Lhůty a povinnosti pojišťovny
Zákon č. 277/2009 Sb. o pojišťovnictví a podmínky pojistné smlouvy stanoví lhůty pro likvidaci. Pojišťovna je povinna ukončit šetření a poskytnout plnění nebo zamítnutí zpravidla do 3 měsíců od nahlášení pojistné události. Tato lhůta se počítá od okamžiku, kdy pojišťovna disponuje všemi potřebnými podklady.
Pokud pojišťovna nevyplatí plnění ve stanovené lhůtě, dlužuje úrok z prodlení. Při sporu o výši plnění nebo zamítnutí se můžete obrátit na finančního arbitra nebo soud.
Pojistné plnění při vinkulaci (hypotéka)
Pokud je pojistka nemovitosti vinkulována ve prospěch banky (standardní podmínka při hypotéce), postupuje likvidace jinak. Pojistné plnění je primárně určeno k úhradě hypotečního dluhu, nikoliv k volnému nakládání pojistníka.
Při totální škodě (zničení nemovitosti) pojišťovna typicky vyplatí plnění přímo bance, která ho použije na splacení hypotéky. Zbylá část – pokud je plnění vyšší než dluh – přijde pojistníkovi. Proto je důležité mít nemovitost pojištěnu na správnou hodnotu a nesklouznout k podpojištění.
Jak urychlit a usnadnit likvidaci
Několik praktických kroků, které celý proces zrychlí:
- Zdokumentujte škodu ihned – fotěte nebo natáčejte videodokumentaci před jakýmkoli odstraněním škody
- Neodstraňujte škodu bez souhlasu – pojišťovna potřebuje prohlídku. Výjimkou jsou neodkladné zabezpečovací práce (nakryjte díru ve střeše, ale fotěte všechno)
- Shromažďte doklady – faktury za opravy, znalecké posudky, policejní protokoly při krádeži
- Komunikujte písemně – e-mailem nebo přes pojistnou platformu, abyste měli doklady o průběhu
