Co KYC zahrnuje
KYC je součástí AML (Anti-Money Laundering) opatření. Při zahájení obchodního vztahu – tedy při otevření účtu, sjednání hypotéky nebo jiného produktu – banka povinně:
- ověří totožnost klienta (doklad totožnosti, případně rodný list nebo jiný doklad)
- zjistí skutečného majitele u firem (beneficial owner)
- posoudí rizikový profil klienta (původ peněz, účel obchodu)
- u rizikovějších klientů provede hloubkovou prověrku (enhanced due diligence)
Povinnost KYC vychází ze zákona č. 253/2008 Sb. o některých opatřeních proti legalizaci výnosů z trestné činnosti a financování terorismu (AML zákon).
Jaké doklady banka vyžaduje
Základní KYC při sjednání hypotéky nebo otevření účtu zahrnuje:
- Doklad totožnosti – občanský průkaz nebo cestovní pas
- Potvrzení adresy – výpis z účtu, faktura za energie, u nás zpravidla stačí OP
- Prohlášení o PEP – zda jste politicky exponovaná osoba (veřejný funkcionář)
- Doklady o příjmu – pro hypotéku výplatní pásky, daňové přiznání
U firemních klientů se navíc vyžaduje výpis z obchodního rejstříku a identifikace skutečného majitele s podílem nad 25 %.
KYC a BankID v ČR
V ČR banky využívají systém BankID pro digitální ověření totožnosti. BankID umožňuje vzdálené prokázání identity elektronicky – bez nutnosti navštívit pobočku. Banky, které provozují BankID, sdílí ověření mezi sebou (se souhlasem klienta).
Vzdálená identifikace přes BankID je považována za plnohodnotné KYC splňující požadavky AML zákona. Zjednodušuje digitální onboarding u nových bank nebo fintech produktů.
Co se stane při nesplnění KYC
Pokud klient odmítne poskytnout požadované informace pro KYC, banka je povinna odmítnout zahájení obchodního vztahu nebo uzavření obchodu. Pokud KYC nesplní stávající klient při aktualizaci, banka může ukončit stávající smluvní vztah.
Banky jsou také povinny hlásit podezřelé obchody Finančnímu analytickému úřadu (FAÚ). Za porušení AML povinností hrozí bance pokuta. Za záměrné zkreslení KYC ze strany klienta hrozí trestněprávní odpovědnost.
