Co je bonifikace a jak funguje
Bonifikace (nebo bonus na sazbě) je sleva na úrokové sazbě, kterou banka přizná při splnění stanovených podmínek. Výsledná sazba hypotéky se pak skládá ze základní sazby minus bonifikace.
Bonifikace je zpravidla podmíněná – pokud přestanete podmínky plnit, banka bonifikaci odebere a sazba se zvýší. Podmínky jsou zakotveny v hypoteční smlouvě.
Celková sazba s bonifikací musí být stále srovnatelná s trhem. Bonifikace neznamená, že dostanete výrazně pod tržní sazbu – je to spíše způsob, jak si banka udržuje aktivní klienty.
Nejčastější podmínky pro bonifikaci
Banky přiznávají bonifikaci například za:
- Vedení běžného účtu u dané banky – zpravidla s minimálními pravidelnými příchozími platbami
- Sjednání pojištění schopnosti splácet – pojistka pro případ nemoci, invalidity nebo úmrtí
- Pojištění nemovitosti u vybrané pojišťovny
- Nízký LTV – nižší LTV (větší vlastní záloha) je samo o sobě důvodem pro lepší sazbu
- Aktivní využívání karty – počet nebo objem transakcí kreditní nebo debetní kartou
- Zelené podmínky – PENB A nebo B (zelená hypotéka)
Co sledovat při bonifikaci
Bonifikace na sazbě může snížit splátku, ale může přinést i skryté náklady:
- Poplatek za pojistné – pojistka vyžadovaná jako podmínka bonifikace stojí peníze. Spočítejte, zda úspora na sazbě převyšuje náklady na pojistné.
- Poplatek za vedení účtu – pokud je podmínkou účet s měsíčním poplatkem, zahrňte ho do celkových nákladů
- RPSN – roční procentní sazba nákladů zahrnuje všechny poplatky a lépe odráží skutečnou cenu hypotéky než nominální sazba
