Co havarijní pojištění kryje
Havarijní pojištění se vztahuje na škody na pojištěném vozidle. Základní rozsah pokrývá:
- Havárie – škoda způsobená dopravní nehodou, bez ohledu na zavinění
- Krádež – odcizení vozidla nebo jeho součástí
- Živel – povodně, krupobití, požár, vichřice
- Vandalismus – úmyslné poškození cizí osobou
Rozsah se liší podle tarifu a pojišťovny. Základní „havárie" pokrývá jen dopravní nehody, „allrisk" pak všechna výše uvedená rizika.
Rozdíl od povinného ručení
Povinné ručení (zákonné pojištění odpovědnosti z provozu vozidla) kryje škody způsobené třetím osobám – poškozenému řidiči, spolujezdci, chodci nebo majetku. Povinné je ze zákona pro každé provozované vozidlo.
Havarijní pojištění kryje škody na vašem vlastním vozidle. Je dobrovolné. Pokud způsobíte nehodu, povinné ručení zaplatí za druhé auto, havarijní pojištění opraví vaše auto.
Obě pojištění se zpravidla sjednávají u stejné pojišťovny a jsou na sobě nezávislá.
Spoluúčast
Havarijní pojištění zpravidla obsahuje spoluúčast – část škody, kterou nesete sami. Typicky 5–10 % nebo pevná částka (např. 5 000 Kč). Vyšší spoluúčast = nižší pojistné.
Při totální škodě nebo krádeži pojišťovna vyplatí pojistnou hodnotu vozidla sníženou o spoluúčast a amortizaci (opotřebení).
Kdy se havarijní pojištění vyplatí
Havarijní pojištění se vyplatí zejména u:
- Nového nebo drahého vozidla, kde oprava by byla velmi nákladná
- Vozidel financovaných úvěrem nebo leasingem – financující instituce zpravidla havarijní pojištění vyžaduje
- Vozidel parkujících v rizikovějších oblastech (vyšší riziko krádeže nebo vandalismu)
U starých vozidel s nízkou tržní hodnotou se pojistné může přiblížit hodnotě vozu – kalkulace nákladů vs. benefitu je pak na místě.
