Proč čekací doba existuje
Bez čekací doby by bylo snadné uzavřít pojistku krátce před plánovanou operací nebo v době, kdy je nemoc již diagnostikována, a obratem čerpat plnění. Čekací doba eliminuje tento typ nepoctivého chování a umožňuje pojišťovnám nabízet pojistky za přiměřenou cenu.
Čekací doby jsou upraveny zákonem č. 277/2009 Sb. (zákon o pojišťovnictví) a konkrétní podmínky jsou součástí pojistných podmínek každé smlouvy.
Čekací doby u různých typů pojištění
Délka čekací doby závisí na typu pojištění a rizika:
- Pojištění schopnosti splácet (PPI) – čekací doba pro pracovní neschopnost bývá 60–90 dnů, pro ztrátu zaměstnání až 6 měsíců.
- Životní pojištění (smrt) – u sebevraždy čekací doba zpravidla 1–2 roky.
- Nemocenské připojištění – čekací doba 3 měsíce na hospitalizaci nebo závažná onemocnění.
- Pojištění nemovitosti – u povodní a záplav může být čekací doba až 10 dnů po uzavření smlouvy.
Čekací doba a hypotéka
Pokud banka vyžaduje pojištění schopnosti splácet jako podmínku hypotéky, je důležité vědět, že v době čekací doby nejste kryti. Pokud byste v prvních měsících přišli o práci nebo onemocněli, pojišťovna ještě nemusí plnit.
Při koupi nemovitosti nebo sjednávání hypotéky si proto pečlivě přečtěte pojistné podmínky a zjistěte délku čekací doby pro rizika, která jsou pro vás relevantní.
