Šetřit je sexy: kde se na hypotéce nejčastěji přeplácí

Hypotéka je pro většinu lidí největší závazek v životě. Splácí se dvacet nebo třicet let, takže i malý rozdíl v sazbě nebo v poplatcích se za tu dobu nasčítá do částky, za kterou byste si koupili auto. Nepřeplácet přitom není žádná věda. Stačí vědět, kam se dívat.

Sazba není všechno, ale je toho hodně

Banky inzerují nejnižší možnou sazbu. Tu ale dostane jen klient, který splní všechny podmínky: pojištění schopnosti splácet, příchozí příjem na účet v dané bance, nízký poměr úvěru k hodnotě nemovitosti. Když některá z podmínek odpadne, sazba vyskočí.

Proto při srovnání nekoukejte jen na číslo v reklamě. Ptejte se, za jakých podmínek sazbu dostanete vy, a kolik vás ty podmínky budou stát.

Kolik peněz potřebujete mít vlastních

Banka půjčí jen část hodnoty nemovitosti. Zbytek musíte doložit z vlastních zdrojů. Obvyklé limity jsou:

Čím víc vlastních peněz vložíte, tím nižší bývá sazba. Někdy se vyplatí počkat pár měsíců a dospořit, jindy je výhodnější kupovat hned. Záleží na konkrétní situaci.

Nejdražší hypotéka je ta, kterou podepíšete bez srovnání. Každá banka hodnotí žadatele trochu jinak a rozdíly v nabídkách bývají větší, než lidé čekají.

Poplatky a pojištění, které nejsou vidět

Kromě sazby se vyplatí projít i ostatní náklady. Ty se v nabídkách často ztrácejí v drobném písmu:

Některé banky část poplatků odpouštějí. Jinde se o nich dá vyjednávat, zvlášť když máte v ruce nabídku od konkurence.

Fixace a refinancování

Na konci fixace můžete hypotéku bez sankce převést do jiné banky nebo si u té stávající vyjednat lepší podmínky. Banky to vědí, a tak nabídka, která přijde poštou pár týdnů před koncem fixace, nebývá ta nejlepší možná.

Jak postupovat:

Proč na to nebýt sám

Hypoteční specialista zná podmínky všech bank, se kterými spolupracuje, a ví, která z nich je pro vaši situaci nejvhodnější. Za klienta vyřídí papíry, ohlídá termíny a vyjedná podmínky. U Prasátka to pro vás nic nestojí, odměnu nám platí banka.

Šetřit je sexy. Přeplácet už dávno není.