Nebankovní hypotéka
- ✓Nejdřív prověříme, zda existuje bankovní alternativa
- ✓Nezávislé srovnání nebankovních poskytovatelů
- ✓Upozorníme na rizika, skryté poplatky a podmínky ve smlouvě
- ✓Pomůžeme s přechodem na bankovní hypotéku, jakmile to bude možné
Osobní specialista po celý proces
Ozve se do 24 hodin v pracovní dny. Zdarma a nezávazně.
Chci, abyste mi zavolali
Srovnáváme nabídky od všech bank
Pro koho může být nebankovní hypotéka řešením
Žadatelé se záznamem v registru dlužníků (SOLUS, BRKI/NRKI), kteří potřebují financování.
OSVČ s kratší historií podnikání nebo nestabilními příjmy.
Majitelé netypické nemovitosti, kterou banky neakceptují jako zajištění (rekreační objekt, stavba bez kolaudace).
Situace vyžadující rychlé financování (nebankovní poskytovatelé schvalují často do 48 hodin).
Krátkodobé překlenutí (bridge loan) s plánem pozdějšího refinancování na bankovní hypotéku.
Co je nebankovní hypotéka
Probrat se specialistouNebankovní hypotéka je úvěr zajištěný zástavním právem k nemovitosti, který poskytuje nebankovní finanční společnost (např. ACEMA, ZOXO). Od roku 2017 podléhají všichni poskytovatelé spotřebitelských úvěrů v ČR dohledu České národní banky podle zákona č. 257/2016 Sb. Nebankovní poskytovatelé mají mírnější podmínky na bonitu klienta, takže mohou poskytnout úvěr i zájemcům, které banky odmítly. Za tuto flexibilitu ale platíte výrazně vyšší úrokovou sazbou (typicky 9 až 17 % ročně oproti 4 až 6 % u bank), kratší splatností a nižším LTV.
Typické podmínky nebankovních hypoték
Orientační hodnoty. Konkrétní podmínky závisí na posouzení banky.
Co budete potřebovat
Seznam podkladů pro tento typ hypotéky. Pomůžeme vám je připravit tak, aby žádost prošla napoprvé.
Nevadí. Začneme s tím, co máte, a zbytek doplníme v průběhu.
Jak postupovat, když vás banka odmítla
- 1
Kontaktujte nás. Zjistíme důvod zamítnutí a prověříme, zda neexistuje jiná banka, která by vás přijala.
- 2
Pokud bankovní cesta neexistuje, porovnáme nabídky nebankovních poskytovatelů a doporučíme férového.
- 3
Upozorníme na všechna rizika, skryté poplatky a podmínky ve smlouvě. Pomůžeme vyjednat lepší podmínky.
- 4
Po schválení úvěru hlídáme možnost refinancování na bankovní hypotéku, jakmile se vaše situace zlepší.
Časté dotazy
Nejčastější otázky ke srovnání, vyřízení a podmínkám bank. Na cokoli dalšího vám odpoví specialista.
Napište nebo zavolejte. Ozveme se do 24 hodin v pracovní dny, zdarma a nezávazně.
Je nebankovní hypotéka bezpečná?+−
Od roku 2017 podléhají všichni poskytovatelé spotřebitelských úvěrů v ČR dohledu České národní banky. To znamená, že musí splňovat zákonné požadavky na posouzení bonity, informační povinnosti a zákaz nekalých praktik. Podmínky ale nejsou stejně výhodné jako u bank. Vždy je nutné pečlivě prostudovat smlouvu, RPSN a celkové náklady úvěru.
O kolik je nebankovní hypotéka dražší?+−
Výrazně. Při sazbě 12 % místo bankovních 5 % zaplatíte na úvěru 2 mil. Kč na 10 let navíc přes 800 tis. Kč jen na úrocích. K tomu připočtěte zpracovatelský poplatek (1 až 5 % z výše úvěru) a případné další poplatky.
Mohu později přejít na bankovní hypotéku?+−
Ano, a doporučujeme to plánovat od začátku. Jakmile se vaše situace zlepší (smazání záznamu v registru po 3 až 5 letech, stabilizace příjmů), můžete nebankovní úvěr refinancovat bankovní hypotékou s výrazně nižší sazbou. Pomůžeme vám s celým procesem.
Na co si dát pozor ve smlouvě?+−
Kontrolujte RPSN (roční procentní sazbu nákladů), ne jen úrokovou sazbu. Pozor na vysoké sankce za předčasné splacení, poplatek za zpracování a vedení úvěru, pojištění a další skryté náklady. Nikdy nepodepisujte smlouvu pod časovým tlakem a vždy si ji nechte zkontrolovat nezávislým odborníkem.
Existují alternativy k nebankovní hypotéce?+−
Někdy ano. Úvěr ze stavebního spoření (menší částky bez zajištění nemovitostí), americká hypotéka (neúčelový úvěr, ale nutný dostatečný příjem), hypotéka s ručitelem (rodič zastaví svou nemovitost) nebo bridge financování od stavební spořitelny. Vždy prověříme všechny možnosti.
Rychlá poptávka
Nechcete počítat? Nevadí. Vyplňte pár údajů a náš specialista se vám ozve s nabídkou na míru. Zdarma a nezávazně.
- ✓Odpověď do 24 hodin v pracovní dny
- ✓Srovnáme nabídky od všech bank
- ✓Zdarma a bez jakýchkoliv závazků